近日,消金界發現,長銀消金自營、助貸兩端發力,不僅面向比亞迪西安在職員工,上線“暢開花”推出新市民客戶專享產品,還和眾利分期合作,上線了場景金融新產品。


(相關資料圖)

《長銀消費金融2022年度社會責任報告》中提到,公司與股東深化合作,持續探索汽車后市場消費場景;對新市民客群進行調研,力圖拓寬服務客群;公司致力于打造全國一流的金融企業。

最新數據顯示,長銀貸款余額已超200億元。而消金界了解到,其業務大多依賴助貸,并且是通過融擔代償的模式。目前來看,想要進入頭部消金的座次,還有待考驗。

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偏愛汽車消費場景,面向西安比亞迪員工推出新產品

近日,消金界發現,長銀消金面向比亞迪西安在職員工,上線“暢開花”推出新市民客戶專享產品。相關信息顯示,該貸款產品年化利率在12%-23.95%,借款期限為3/6/9/12/24期。

作為極少數擁有汽車金融股東背景的持牌消費金融公司,長銀消金對汽車后市場消費場景一直興趣不減。

公開信息顯示,陜西長銀消費金融成立于2016年10月,是全國第十六家、西北首家開業的持牌消費金融公司,總部位于陜西省西安市。2019年7月,陜西長銀消費金融注冊資本由3.6億元增資至10.5億元。第一大股東長安銀行持股51%、二股東匯通信誠租賃有限公司持股25%、三股東北京意德辰翔投資有限公司持股24%。

此前長銀消金還聯合股東匯通租賃推出“暢通貸”,借款人可用于購買車輛的購置稅、保險以及車輛裝飾等汽車裝飾或周邊服務產品;并推出車主貸產品“車主專案”。但并未激起太大水花。

2021年3月16日,二股東匯通信誠租賃有限公司將其持有的13020股長銀消費金融股權進行了出質。按比例算,匯通租賃出質的股權約為其所持長銀消費金融股份的二分之一。但這并未削減長銀消金對汽車后市場消費場景的熱情。

公開信息顯示,長銀消金于2022年提出“自營轉型”的戰略目標,并提出想要實現“自營占比30%”,近年來自主投放業務也呈上升趨勢。如今以比亞迪總部約6萬員工作為切入點,以此來拓寬新市民服務客群,加大自營業務投放。

《中國消費金融公司發展報告(2023)》顯示,2022年,27家消金公司采用線上自主投放方式開展業務;僅有4家機構線上自主投放比例超過50%,22家機構線上自主投放比例低于20%。消金界了解到,目前除了興業、長銀五八消金深耕線下市場,只有頭部機構招聯、馬上、中郵消金具備一定的自營能力,中原消金自營比例大約占比30%。而長銀消金想要實現這一戰略目標,目前來看并不容易。

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布局場景金融,合作分期機構眾利分期

除了上線新市民產品,消金界發現,長銀消金還與眾利數科旗下的眾利分期開展合作,提供年化利率7.2%-24%的分期產品。

公開信息顯示,眾利數科擁有7000+直聯消費場景門店,消費授信額度超過220億元。公司以哈啰出行場景為起點,發力出行、教育等場景。而目前除了海爾消金,發力場景金融的消金機構寥寥無幾。

消金界發現,長銀消金合作助貸機構,大多是通過融資擔保提供增信,而分潤模式占比很少。據了解,長銀消金合作了包括中智信融擔、維仕融擔、陜西大秦絲路融擔等在內的多家融資擔保機構。通過和融擔公司簽訂委托保證合同,一旦客戶出現不良,首先由融擔機構進行代償。

另一方面,當下分期機構的代償模式正面臨著極大考驗。不少分期機構的逾期率不斷攀升,而合作的代償機構代償能力不足。雖然這一模式被認為是資金方實現“躺賺”的方式,但是助貸鏈條上每多一個環節,便多了一層風險。

財報信息顯示,截至2023年上半年,長銀消金實現凈利潤1.12億元,相較于2022年上半年的0.86億元,同比增長30.23%。此外,公司貸款余額已超200億元。

如今通過自營、助貸雙重發力,長銀消金能否實現“爭做業內一流消費金融公司”的企業愿景?目前來看還有待考驗。

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