以金融勢能提升消費效能,《2023消費金融行業(yè)發(fā)展白皮書(shū)》在京發(fā)布

發(fā)布時(shí)間:2023-12-20 14:56:43  |  來(lái)源:中宏網(wǎng)  

12月11日至12日召開(kāi)的中央經(jīng)濟工作會(huì )議強調,要著(zhù)力擴大國內需求,推動(dòng)消費從疫后恢復轉向持續擴大,培育壯大新型消費,穩定和擴大傳統消費。

為深入研究金融支持擴內需、促消費的著(zhù)力點(diǎn),12月16日由瞭望智庫主辦的“2023第八屆新金融論壇”上,瞭望智庫與中國光大信用卡共同發(fā)布《2023年消費金融行業(yè)發(fā)展白皮書(shū)——商業(yè)銀行擴內需、惠民生的探索與實(shí)踐》(下稱(chēng)《白皮書(shū)》),總結梳理商業(yè)銀行近年來(lái)的相關(guān)實(shí)踐與探索,并從多個(gè)層次進(jìn)行了方法論剖析。

這是瞭望智庫連續第三年發(fā)布消費金融領(lǐng)域系列報告,相比前兩年,今年的報告更側重對商業(yè)銀行展業(yè)現狀、業(yè)務(wù)規劃、風(fēng)險控制等實(shí)踐層面的調查研究,對機構發(fā)展具有更強的指導意義。中國光大銀行信用卡中心黨委書(shū)記、總經(jīng)理蔡雪峰對《白皮書(shū)》進(jìn)行詳解。他表示,《白皮書(shū)》精準跟蹤研究商業(yè)銀行助力擴內需、促消費的具體舉措,其中光大信用卡提供了不少鮮活的一手素材,期望未來(lái)進(jìn)一步實(shí)現金融機構和國家高端智庫的多方聯(lián)動(dòng),為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大力量。

銀行業(yè)一致行動(dòng)

歲末之際,回望一年來(lái)的一系列促消費政策落地情況,不難看出,居民消費意愿持續提升、新的消費場(chǎng)景和熱點(diǎn)不斷涌現、消費對經(jīng)濟增長(cháng)的拉動(dòng)效果越發(fā)顯現。商務(wù)部最新數據顯示,1-10月我國社會(huì )消費品零售總額同比增長(cháng)6.9%,比1-9月加快0.1個(gè)百分點(diǎn)。

金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈,擴內需、促消費同樣離不開(kāi)金融的大力支持。此前召開(kāi)的中央金融工作會(huì )議強調要“優(yōu)化金融服務(wù)”。瞭望智庫調研發(fā)現,“優(yōu)化金融服務(wù)”的要點(diǎn)之一,就是通過(guò)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新來(lái)提高國內大循環(huán)效率,并引導金融服務(wù)實(shí)體來(lái)夯實(shí)國內大循環(huán)的基礎。

各大商業(yè)銀行也紛紛從全行戰略層面進(jìn)行響應,打造豐富多彩的品牌活動(dòng)、加大信貸投放力度、降低消費信貸成本,并在金融資源投入上順應消費升級大趨勢,向重點(diǎn)領(lǐng)域、鄉村消費和綠色消費傾斜,打造“金融活水”,不斷以市場(chǎng)化手段助力消費,推動(dòng)消費效能提升。

例如,中國光大銀行打出一整套“組合拳”,通過(guò)在理財領(lǐng)域深化供給側結構性改革,在信貸消費方面加大特色金融產(chǎn)品設計,為小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)緩解融資壓力,關(guān)注社會(huì )保障和金融消費者權益等,全面助力擴內需、促消費。光大信用卡也在總行零售條線(xiàn)落實(shí)擴內需戰略的大框架下,擬定了構建場(chǎng)景服務(wù)生態(tài)、踐行普惠金融、促進(jìn)新型消費、營(yíng)造良好消費環(huán)境等四方面共十項舉措,進(jìn)一步保障市場(chǎng)主體,助力經(jīng)濟發(fā)展。

《白皮書(shū)》認為,金融機構續拓展消費場(chǎng)景、挖掘市場(chǎng)需求、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、支持經(jīng)營(yíng)主體、實(shí)施精準營(yíng)銷(xiāo)等舉措,既是其面對競爭紅海和市場(chǎng)風(fēng)險的護城河,也是其服務(wù)國之所需、民之所向的重要表現。

四方面提升金融服務(wù)消費的質(zhì)效

2021年和2022年,瞭望智庫連續兩年與中國光大銀行信用卡共同發(fā)布《白皮書(shū)》,分別重點(diǎn)關(guān)注消費者體驗和保護、消費者服務(wù)治理體系兩方面。2023年,《白皮書(shū)》結合擴內需、促消費的宏觀(guān)環(huán)境,側重于商業(yè)銀行的產(chǎn)品設計、市場(chǎng)推廣、科技升級、風(fēng)險防控四方面的案例基礎,詳細闡述了商業(yè)銀行通過(guò)定制專(zhuān)屬產(chǎn)品、打造消費節、升級服務(wù)系統、精進(jìn)風(fēng)控水平等舉措提升居民消費的可得性、便利性和優(yōu)惠性。

產(chǎn)品設計上,商業(yè)銀行通過(guò)創(chuàng )新消費場(chǎng)景、優(yōu)化信貸產(chǎn)品、加強特色產(chǎn)品、打造差異服務(wù)、定制低碳專(zhuān)屬產(chǎn)品、聚焦農村金融服務(wù)等,有重點(diǎn)、分層次地完善消費金融服務(wù),有效發(fā)揮金融杠桿作用,全面賦能消費。

市場(chǎng)推廣上,小到策劃消費節、促銷(xiāo)日、主題日等品牌活動(dòng),大到構建商戶(hù)體形成“抱團促銷(xiāo)”,商業(yè)銀行使出“渾身解數”。同時(shí),商業(yè)銀行利用了消費熱點(diǎn)和技術(shù)手段,實(shí)現了更有效的市場(chǎng)觸達。

技術(shù)升級上,相比前幾年,商業(yè)銀行能更精準洞悉和挖掘消費者需求,提供針對性的金融產(chǎn)品、消費場(chǎng)景以及更智能便捷的金融服務(wù)體系。例如,升級手機銀行App、搭建智能化消保系統、探索大模型應用等手段,形成端到端的智能化解決方案,為消費者提供全流程、全生命周期的高質(zhì)量服務(wù)。

風(fēng)險防控上,商業(yè)銀行零售條線(xiàn)承擔著(zhù)打通政策落地“最后一公里”和保障金融系統安全的雙重使命,紛紛在統籌發(fā)展與安全上做文章,強化風(fēng)險研判,前置風(fēng)控手段。

《白皮書(shū)》認為,上述四方面舉措激發(fā)了市場(chǎng)活力,也助推了商業(yè)銀行業(yè)績(jì)增長(cháng)和資產(chǎn)優(yōu)化。在充分保障消費者權益的前提下,商業(yè)銀行接下來(lái)應繼續做好市場(chǎng)研究,用好產(chǎn)品、技術(shù)和渠道,讓“金融強國”更有底氣。

免責聲明:市場(chǎng)有風(fēng)險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買(mǎi)賣(mài)依據。

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